El Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB) informó que CIBanco entró oficialmente en liquidación luego de que la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) aprobara la revocación de su licencia para operar. La decisión ocurre tras los señalamientos del Departamento del Tesoro de Estados Unidos, que en junio pasado vinculó al banco con posibles operaciones de lavado de dinero.

A partir de este viernes, todas las sucursales de la institución cerrarán de forma definitiva. El IPAB anunció que el próximo 13 de octubre iniciará el pago a los ahorradores, cubriendo las llamadas “obligaciones garantizadas”: cuentas de ahorro, cheques, pagarés y depósitos a plazo, sin necesidad de trámite por parte de los clientes. El proceso deberá completarse en un plazo máximo de 90 días naturales.

Según la CNBV, la revocación fue solicitada de forma “voluntaria” por los accionistas, quienes consideraron que la liquidación era la mejor alternativa para proteger a los clientes. Sin embargo, el contexto internacional presionó la decisión: CIBanco, junto con Intercam y Vector Casa de Bolsa, había sido señalado por las autoridades estadounidenses por presuntas transferencias irregulares y operaciones opacas con terceros.

Antes de la liquidación, CIBanco vendió su negocio fiduciario a Multiva y su cartera automotriz a Bancoppel, en un intento por reducir riesgos. Con este cierre, el sistema financiero mexicano enfrenta su primera liquidación bancaria en casi una década, un episodio que reaviva el debate sobre la vulnerabilidad de la banca mediana ante flujos ilícitos y la efectividad de la supervisión financiera en México.

Desde el 1 de octubre, quienes usen banca digital en México deberán establecer el Monto Transaccional del Usuario (MTU), que fija el tope máximo por transferencia. La medida de la CNBV busca reforzar la seguridad en operaciones electrónicas. Si no se configura antes del 30 de septiembre, a partir de enero de 2026 los bancos impondrán automáticamente un límite de 12,500 pesos por operación.

El MTU aplicará a transferencias vía SPEI, pagos de tarjetas de crédito y servicios. Para CoDi, Dimo y Transferencias Express, seguirá vigente un tope de 1,500 UDIS por transacción diaria. Los usuarios podrán ajustar su monto en cualquier momento desde las plataformas digitales de su banco.

Paralelamente, el SAT recuerda que las transferencias entre familiares o amigos que superen 600,000 pesos deben reportarse, de lo contrario podrían acarrear multas de hasta 35,000 pesos. Una regulación que, entre seguridad y fiscalización, redefine los márgenes de confianza en el sistema bancario.